La gestion de patrimoine

Sommaire

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ?

Bien gérer votre patrimoine consiste à administrer l’ensemble de vos biens, en tenant compte de vos objectifs patrimoniaux et votre profil d’épargnant.

Votre patrimoine est constitué principalement de biens immobiliers, de placements financiers et de liquidités.
Tout au long de votre vie, vous faites évoluer votre patrimoine par étapes. D’abord pour le constituer, ensuite pour le développer et enfin pour le transmettre.

La gestion de patrimoine s’applique à l’immobilier, à l’épargne et au crédit. Mais, également, au domaine fiscal et juridique, notamment lors de la transmission de vos biens.
Aujourd’hui, trop de ménages négligent leur patrimoine ! Certains parce qu’ils n’ont pas le temps, ni le courage ou l’envie de s’en occuper. D’autres, parce qu’ils n’ont pas les compétences pour le gérer ou qu’ils n’ont pas l’occasion de faire appel à un conseiller privé.
Pour répondre à ces préoccupations, l’association GPS-Patrimoine a créé le présent site : www.gps-patrimoine.fr.

Les 3 étapes d'une bonne gestion de patrimoine

Une bonne gestion de patrimoine nécessite 3 étapes principales :
  1. Bien connaître votre situation et l’analyser, régulièrement, dans le cadre d’un bilan patrimonial.
  2. Mettre en place une stratégie patrimoniale.
  3. Suivre l’évolution de votre situation et de la conjoncture pour adapter votre stratégie.

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est une étude globale de votre patrimoine, réalisée à un moment donné. Cette étude consiste à recenser, regrouper et analyser les divers éléments de votre situation patrimoniale. Le bilan patrimonial vous aide à faire le point sur votre situation actuelle et à vous projeter dans l’avenir.

La réalisation de votre bilan permet d’établir un diagnostic détaillé de votre situation, sous plusieurs aspects :
  1. Révéler les points forts de votre gestion. C’est à dire recenser les avantages que vous possédez (à conserver ou augmenter).
  2. Constater que certains éléments de votre situation présentent des inconvénients (à supprimer ou diminuer).
  3. Elaborer une stratégie vous permettant d’atteindre plus facilement vos objectifs patrimoniaux.

GPS-Patrimoine vous aide à établir votre bilan patrimonial.

Ma stratégie patrimoniale

Toute stratégie patrimoniale doit tenir compte du diagnostic établi dans le cadre de votre bilan patrimonial.
En outre, elle doit vous permettre d’organiser, de sécuriser et valoriser votre patrimoine global.
Elle consiste principalement à :
  1. Combiner une bonne diversification de vos actifs immobiliers et financiers.
  2. Programmer la durée de vos placements en fonction de vos besoins et de vos objectifs patrimoniaux.
  3. Conserver des liquidités suffisantes pour faire face aux aléas de la vie et saisir des opportunités de placements.
Elle dépend essentiellement de vos choix d’investissements et de placements, qui doivent tenir compte :
  1. Du niveau de risque que vous êtes prêt à accepter selon votre profil d’épargnant (sécuritaire, prudent, équilibré ou dynamique).
  2. Des risques liés à chaque support d’investissement (faibles, moyens ou élevés).
Elle peut être générée moyennant :
  1. Une rentabilité suffisante de vos placements qui permette une valorisation globale de votre patrimoine supérieure à l’érosion monétaire (l’inflation).
  2. Une optimisation fiscale et juridique permanente, en profitant des dispositions légales les plus favorables.

GPS-Patrimoine vous aide à définir votre stratégie patrimoniale.

Mon suivi patrimonial

Le suivi patrimonial vous permet de faire le point, régulièrement, sur votre situation patrimoniale.
D’abord, pour constater l’évolution de votre situation. Ensuite, pour analyser la conjoncture. Et enfin, pour adapter, en conséquence, votre stratégie patrimoniale.

L' évolution de ma situation

Tout au long de votre vie, votre situation personnelle, familiale ou professionnelle évolue.
  • Selon votre âge ou la composition de votre famille, vous n’avez pas les mêmes besoins ou objectifs.
  • Sur le plan juridique ou fiscal, vous devrez modifier certaines dispositions qui ne sont plus adaptées.
  • La valeur et la structure de votre patrimoine évoluent en fonction de vos revenus et de vos choix d’investissements.

L' évolution de la conjoncture

Sur le plan économique et financier, les années se suivent, mais ne se ressemblent guère.
  • Certains secteurs économiques connaissent des périodes plus ou moins fastes. Comme par exemple, l’immobilier ou la bourse.
  • Sur le plan juridique, fiscal ou social, chaque année apporte son lot de nouvelles lois.

L' adaptation de ma stratégie

Ainsi, les changements de votre situation et les évolutions de la conjoncture ont des conséquences sur les divers éléments de votre patrimoine.
C’est pourquoi, vous devez effectuer un suivi régulier de votre patrimoine. Notamment, pour réactualiser certaines décisions prises par le passé.
De même, il sera peut-être opportun de réorienter votre stratégie d’investissement ou d’épargne. Par exemple, en remplaçant certains supports qui ne sont plus adaptés, selon la conjoncture ou vos objectifs patrimoniaux.

GPS-Patrimoine vous aide à effectuer votre suivi patrimonial.

En savoir plus sur la gestion de patrimoine ...

Liens utiles ...

  • ANACOFI-CIF – Association Nationale Des Conseils Financiers : www.anacofi.asso.fr
  • CNCGP – Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (ex CIP) : www.cncgp.fr
  • CNCIF – Chambre Nationale Des Conseillers En Investissements Financiers : https://www.cncef.org
  • LA COMPAGNIE DES CGP-CIF- La Compagnie Des Conseils En Gestion De Patrimoine – CIF : www.lacompagniedescgp-cif.fr
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