Ma situation de prévoyance

L’étude de votre situation de prévoyance permet de faire le point sur les mesures que vous avez prises pour protéger les membres de votre famille contre certains risques.
Pour cela, vous devez recenser l’étendue des garanties de chacun de vos contrats d’assurances, en cas de maladie, d’invalidité ou de décès d’un membre de votre famille. Et, particulièrement :
  • La nature et le montant des prestations prévues en cas de sinistre.
  • La qualité des personnes qui sont assurées ou bénéficiaires.
Sommaire

Prévoyance : maladie, invalidité ou dépendance

Posez-vous des questions sur les divers risques qui pèsent sur vous, sur votre conjoint et vos enfants. Notamment en cas de maladie, d’invalidité partielle, d’invalidité temporaire ou de dépendance :
  1. Etes-vous assurés pour ces risques ? Lesquels et dans quel cadre : assurances obligatoires ou volontaires, assurances privées ou professionnelles ?
  2. Quelles indemnités journalières percevrez-vous en cas d’arrêt de travail pour maladie ou invalidité ? Pendant combien de temps ? Ces indemnités seront-elles suffisantes pour couvrir tous vos besoins ?
  3. Quel capital percevrez-vous en cas d’invalidité partielle ou temporaire, sera-t’il suffisant ?
  4. Quel est le niveau de remboursement de vos soins médicaux (avec ou sans mutuelle) ? Sera t-il suffisant en cas de longue ou grave maladie ?

Prévoyance : invalidité totale ou décès

Etes-vous assuré pour les risques qui pèsent sur vous et votre conjoint, en cas d’invalidité totale ou de décès ? Si c’est le cas, soit dans le cadre d’une adhésion volontaire ou d’une prise en charge par votre entreprise :
  • Quelles sont les personnes assurées, pour chaque risque ?
  • Quels sont les bénéficiaires désignés en cas de décès ?
  • Quels sont les montants des capitaux garantis en cas d’invalidité totale, de décès par maladie ou par accident ?

Bilan de votre situation de prévoyance

Ainsi, l’analyse de tous vos contrats de prévoyance doit vous permettre de répondre aux questions suivantes :
  • Vos garanties actuelles sont-elles suffisantes pour couvrir les risques prévisibles ? Quel est le niveau des revenus dont vous aurez besoin ou le capital nécessaire, en cas de survenance des sinistres couverts ?
  • Existe-t’il des possibilités d’extension de vos contrats actuels ou devez-vous souscrire de nouvelles garanties ?
  • Souhaitez-vous protéger davantage certaines personnes de votre famille, en cas d’invalidité ou de décès ?

Votre bilan prévoyance vous donne l’occasion de réactualiser certains de vos contrats d’assurances.

Liens utiles

  • ANACOFI-CIF – Association Nationale Des Conseils Financiers : www.anacofi.asso.fr
  • CNCGP – Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (ex CIP) : www.cncgp.fr
  • CNCIF – Chambre Nationale Des Conseillers En Investissements Financiers : www.cncef.org
  • LA COMPAGNIE DES CGP-CIF- La Compagnie Des Conseils En Gestion De Patrimoine – CIF : www.lacompagniedescgp-cif.fr
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