Est-ce que planifier votre retraite figure parmi vos priorités financières, surtout si vous anticipez que les prestations de retraite officielles ne suffiront pas? Dans ce cas, envisager de se constituer une retraite supplémentaire par le biais de la capitalisation pourrait être une solution judicieuse.
Guide pour la planification de la retraite : les options disponibles
La mise de côté d’économies sur une longue période est essentielle pour préparer sa retraite. Pour les personnes en activité, il est conseillé de commencer à épargner vers l’âge de 45 ans. Plusieurs stratégies peuvent aider à préparer sa retraite, certaines offrant des bénéfices fiscaux attractifs. Voici les principales :
Assurance-vie
Les contributions à un contrat d’assurance-vie sont flexibles. En outre, les intérêts générés par ces contrats peuvent être exemptés d’impôt sur le revenu, à condition que l’épargne soit conservée pendant plus de 8 ans. Vous pouvez à tout moment, ou à la fin du contrat, convertir votre capital en une rente viagère, qui peut également être reversée à votre conjoint. Cela constitue une excellente source de revenu complémentaire pour la retraite.
Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le PEA permet de constituer un portefeuille d’actions européennes en vue de la retraite. Les plus-values sont exemptées d’impôt sur le revenu. Après 8 ans, il est possible de convertir le capital en une rente viagère exempte d’impôt.
Plans d’Épargne Retraite (PER)
Il est possible de souscrire à un plan d’épargne retraite (PER) individuellement auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance, ou bien par le biais de son entreprise. Le PER permet de constituer une épargne retraite de manière régulière. Au moment de la retraite, vous pouvez récupérer cette épargne sous forme de capital ou de rente viagère. Pour ceux qui sont fortement imposés, il est possible de déduire les versements annuels du revenu imposable, sous certaines conditions.
Investissement locatif immobilier
Investir dans l’immobilier locatif, que ce soit dans du neuf ou de l’ancien, directement ou via des parts de sociétés immobilières (OPCI, SCPI, SCI), peut s’avérer bénéfique pour préparer ou améliorer sa retraite. Cet investissement constitue une méthode solide pour bâtir un patrimoine, générant des revenus réguliers (loyers) et des plus-values à long terme. De plus, certaines incitations fiscales spécifiques à l’investissement locatif peuvent offrir des réductions d’impôt, à condition de conserver la propriété pendant au moins 6 ans.